10+ Cara Selesaikan Hutang Kad Kredit Dengan Cepat

Cara selesaikan hutang kad kredit

Tak dapat dinafikan, hutang adalah salah satu masalah yang tak dapat lari daripada kita semua. Boleh dikatakan, hampir 70% daripada kalangan kita ini mempunyai masalah hutang. Hinggakan rasa terbeban dan tercari-cari cara selesaikan hutang kad kredit kerana tidak boleh tidur malam.
Apa sahaja aset yang mahu dibeli oleh kita, pastinya perlu didahului dengan sejumlah wang yang besar. Rata-ratanya akan meminjam wang daripada agensi-agensi yang dipercayai untuk membayar jumlah wang tersebut.
Antara hutang-hutang yang sedang dialami oleh kita sekarang adalah:

  • Hutang rumah
  • Hutang kereta
  • Hutang kad kredit
  • Hutang pendidikan
  • Hutang perniagaan
  • Pinjaman peribadi

Tidak disangkal, ada banyak kebaikan kad kredit. Sebaliknya, ada juga keburukan kad kredit yang kita telepas pandang.
Amat susah sekali untuk kita menyelesaikan hutang-hutang itu secara sekali gus. Tentu sekali, yang paling sukar ialah untuk selesaikan dan langsaikan hutang kad kredit.

Cara selesaikan hutang

Ini antara kaedah yang boleh diguna pakai bagi menyelesaikan hutang-hutang kad kredit yang membuatkan kita tidak tidur malam.
 

Kaedah Bebola Salji (Snowball)

Kaedah bebola salji atau lebih dikenali sebagai snowball merupakan antara kaedah yang sering digunakan oleh kebanyakan orang.
Strategi kaedah ini adalah dengan senaraikan semua hutang-hutang yang kita ada dengan turutan daripada sikit kepada banyak.
Contoh:

Kad Kredit Maybank: RM 2,000
Kad Kredit CIMB: RM 5,000
Pinjaman Peribadi: RM 8,000
Pijaman Kereta: RM 15,000
PTPTN: RM 30,000

 
Jika ikut turutan, bayar dahulu hutang yang sedikit.
Namun, sebelum langsaikan hutang yang paling sedikit itu, seeloknya bayar juga sejumlah pembayaran minimum kepada hutang-hutang lain kecuali hutang. Jangan sampai tidak bayar langsung.
Kemudian barulah kita bayar hutang kad kredit Maybank tadi sehingga selesai, dan diikuti dengan hutang-hutang lain.
 

Kaedah Runtuhan Salji (Avalanche)

Kaedah Runtuhan Salji tidak mempunyai banyak beza dengan Kaedah Bebola Salji.
Sama seperti kaedah di atas, strategi kaedah ini adalah dengan senaraikan turutan hutang kita daripada sikit kepada banyak, temasuklah dengan jumlah kadar faedahnya selama setahun.
Contoh:

Kad Kredit Bank Rakyat: RM2,000 12% RM 2,240
Kad Kredit Bank Islam: RM 5,000 16% RM 5,800
Pinjaman Peribadi: RM 8,000 13% RM 9,040
Pinjaman Kereta: RM 15,000 15% RM 17,250
PTPTN: RM 30,000 1% RM 30,300

 
Perbezaan paling ketara jika kita menggunakan cara Runtuhan Salji berbanding Bebola Salji ialah, kita fokus bukan pada baki. Sebaliknya, kita fokus kepada kadar faedah.
Kita akan membayar hutang yang mempunyai kadar faedah yang paling tinggi dahulu. Seperti contoh di atas, kita perlu mengutamakan hutang Kad Kredit Bank Islam, kerana ia mempunyai kadar faedah yang paling tinggi.
 

Kaedah ‘gali lubang, tutup lubang’

Ini adalah cara untuk menyelesaikan semua hutang kad kredit dengan menggunakan kad kredit lain; atau lebih dikenali dengan panggilan Penyatuan Hutang.
Ini dilakukan dengan cara mengambil pinjaman wang yang besar untuk membayar kesemua hutang-hutang yang kita ada.
Selesai sahaja membayar hutang-hutang tersebut, kemudian kita dapat tumpukan kepada satu hutang yang besar ini sahaja. Kebaikan kaedah ini adalah kita mampu ditawarkan sehingga 0% kadar faedah dalam setahun.
Namun, hati-hati dengan cara ini. Bimbang akan jadi seperti perumpamaan ‘gali lubang, tutup lubang‘. Sanagat bahaya jika tidak diuruskan dengan betul.
 

Kaedah Snowflake

Kaedah snowflake adalah antara kaedah yang paling fleksibel untuk si penghutang. Ini kerana strategi kaedah ini adalah dengan membayar hutang mengikut kemampuan masing-masing, namun membayarnya secara kerap.
Contohnya, minggu pertama kita akan bayar sebanyak RM 20, manakala minggu kedua kita akan membayar sebanyak RM 50.
Cara ini sangat sesuai bagi mereka yang bekerja sendiri, freelance atau pun yang bekerja secara part time.
Namun kesabaran yang tinggi harus diterapkan memandangkan tempoh masa hutang-hutang itu dapat diselesaikan adalah dalam tempoh yang agak panjang.
Jika rajin membaca dan mencari inspirasi, Financial Times ada berkongsi tentang seorang individu yang berjaya langsaikan hutang sebanyak GBP 16,000.00 hanya dalam masa dua tahun sahaja.
 

Cari ‘second income’

Tak dapat dinafikan, kos sara hidup sekarang semakin lama semakin tinggi.
Sehinggakan gaji yang diterima sekarang hanya sekadar cukup-cukup makan sahaja.
Maka bagi si penghutang ini, amatlah digalakkan untuk mula mencari pendapatan kedua bagi menampung kehidupan mereka serta bagi membayar segala hutang yang sedang dibebaninya.
Pendapatan kedua ini juga boleh dikhaskan hanya untuk membayar hutang-hutang yang ada.
 

Buka akaun bank baru

Antara kaedah seterusnya adalah dengan membuka bank baharu yang dikhaskan untuk menyimpan duit simpanan yang akan digunakan untuk membayar hutang-hutang secara sekali gus.
Dalam pada masa itu, amat digalakkan untuk membayar hutang secara ansuran, dan bayaran sekali gus boleh dibuat sebaik sahaja wang yang disimpan untuk sudah mencukupi.
Kaedah ini membolehkan kita untuk membayar hutang dalam tempoh masa yang lebih awal, dan boleh mengurangkan nilai kadar faedah yang perlu dibayar.
Semestinya, cara ini memerlukan disiplin yang tinggi.
 

Gunakan duit bonus untuk langsaikan hutang

Bagi mereka yang sudah bekerja, pastinya mereka akan memperoleh duit bonus daripada syarikat mereka bekerja sekurang-kurangnya sekali dalam masa setahun.
Maka bagi si penghutang, jangan sesekali gunakan wang tersebut kearah lain melainkan gunakan ia untuk membayar hutang-hutang yang ada.
Dengan cara ini, kita juga dapat membayar jumlah hutang yang kecil sekali gus dalam waktu yang sama.
Cara selesaikan hutang ini hanya terpakai kalau syarikat kita beri bonus.
Seperti yang dikatakan tadi, itu kalau ada bonus. Kalau syarikat memang jenis tak beri bonus, bertabahlah.
 

Bayar hutang secara automatik

Berbeza dengan cara lain, dengan membayar hutang secara automatik adalah salah satu kaedah yang paling mudah untuk si penghutang.
Anda boleh buat potongan gaji secara automatik di bank supaya kita tidak lupa untuk membayar hutang-hutang yang kita sedang bebani itu setiap bulan.
Contoh yang lain yang paling mudah ialah mulakan pembayaran bil utiliti seperti Syabas, TNB, Astro, Unifi dan lain-lain secara automatik.
 

Gunakan tunai sahaja

Antara punca utama wujudnya hutang adalah kerana kita tidak mampu membeli sesuatu secara tunai.
Maka kita mengambil jalan mudah dengan cara berhutang bagi mendapatkan barangan tersebut.
Maka elakkanlah perkara daripada terjadi lagi, dengan cuba mengumpul sejumlah wang tertentu dahulu sebelum membeli barangan tersebut. Sebolehnya belilah aset itu secara tunai.
Kuatkan diri untuk berhenti menggunakan kad kredit. Apabila menggunakan tunai di mana sahaja, inilah sebenarnya cara selesaikan hutang kad kredit yang paling berkesan. Pasti boleh langsai dengan masa yang sekejap.
 

Elak menggunakan kad kredit

Antara punca lain wujudnya hutang adalah daripada kad kredit. Ini kerana, sesetengah orang menggunakan sejumlah wang yang banyak dengan sesuka hati tanpa memikirkan kesannya pada masa akan datang.
Sedangkan kegunaan kad kredit adalah untuk menjadi duit backup sekiranya apa-apa perkara yang tidak diingini berlaku. Namun kini ianya menjadi suatu bebanan pula hanya kerana sikap tamak kita.
 

Akhir kalam

Cara melangsaikan hutang kad kredit
Kesimpulannya, kita perlulah berbelanja atas kemampuan diri sendiri. Cara selesaikan hutang kad kredit ini hanyalah panduan semata-mata. Anda tetap kena berdisiplin dalam berbelanja dan dalam pembayaran balik hutang dengan faedahnya.
Sekiranya duit kita tidak mencukupi untuk membeli perkara yang diingini itu, hendaklah kita menabung secara perlahan-lahan agar dapat membeli barangan tersebut tanpa mewujudkan sebarang hutang pada masa akan datang.
 

Carian dari Google:

  • teknik selesaikan hutang bank
  • bank islam langsaikan hutang

10+ Kebaikan Kad Kredit (e.g Maybank, CIMB, Bank Rakyat, Bank Islam)

Kebaikan kad kredit dan keburukan

 
Statistik Jabatan Insolvensi Malaysia menyatakan kira-kira 70 orang rakyat Malaysia diisytiharkan muflis setiap hari. Dianggarkan 5% hingga ke 8% daripada jumlah itu adalah disebabkan oleh penggunaan kad kredit dan jumlah tersebut dipercayai akan meningkat dari setahun ke setahun. Bila dengar perkataan muflis, adakah wajar ini adalah antara kebaikan kad kredit?
Izinkan kami menyorot sedikit sejarah.
Diperkenalkan oleh Frank MacNamara pada tahun 1950 untuk memudahkan pembayaran, kad kredit pada awalnya hanya digunakan oleh golongan atasan.
Namun seiring peredaran masa, kad yang ditakrifkan oleh Universiti Oxford sebagai satu kad bagi memberi kemudahan kepada pemegangnya untuk memperolehi barang-barang keperluan secara hutang telah dijadikan pengganti wang tunai bagi majoriti pengguna.
Kad kredit memiliki kebaikan dan keburukan tersendiri. Baik buruk penggunaan kad kredit bergantung sepenuhnya pada pemilik kad tersebut. Jika bijak menggunakannya, kad kredit akan menjadi ‘teman’ yang dapat membantu meringankan beban. Sebaliknya, ia boleh berubah menjadi ‘api’ yang memakan diri jika tidak digunakan dengan bijak.

Kebaikan kad kredit

Lebih selamat, tak perlu bawa ‘cash’

Salah satu faktor yang menggalakkan penggunaan kad kredit ialah individu tidak perlu membawa wang tunai yang banyak untuk membeli-belah.
Bagi sesetengah orang, membawa wang tunai yang banyak merupakan satu beban dan mendedahkan mereka kepada risiko kehilangan wang serta kecurian. Penggunaan kad kredit menggelakkan semua risiko tersebut kerana hanya tandatangan yang diperlukan bagi setiap transaksi perbelanjaan.
Sebenarnya, tak kiralah anda ambil kad kredit dari mana sekalipun – kad kredit Maybank, CIMB, Ambank, AEON, RHB, BSN – semuanya adalah selamat.
Cuma cara penggunaan kita apabila di atas talian itu yang membuatkan poket tidak selamat.
 

Boleh rancang perbelanjaan

Kebaikan kad kredit yang lain ialah kita boleh buat bajet sendiri setiap bulan.
Setiap transaksi yang dilakukan menggunakan kad kredit direkodkan secara automatik. Pengguna akan mendapat penyata lengkap mengenai perbelanjaan mereka pada setiap bulan.
Secara tidak langsung, penyata tersebut dapat digunakan untuk merancang perbelanjaan bulanan. Dengan pengetahuan dan kesedaran yang tinggi tentang hala tuju perbelanjaan, pengguna boleh menggelakkan perbelanjaan yang tidak diingini.
Tengok penyata kad kredit, dan buat analisis sendiri, bahagian mana yang perlu dikurangkan perbelanjaan.
 

Maybank Card Spending Tracker

Jika anda menggunakan kad kredit Maybank, anda boleh lihat senarai perbelanjaan menggunakan Maybank2u secara percuma.
Dapatkan pemahaman yang lebih jelas mengenai tabiat perbelanjaan anda dan uruskan perbelanjaan anda mengikut keperluan anda sendiri dengan fungsi Card Spending Tracker.
Perbelanjaan kad debit & kad kredit pada setiap bulan dipisahkan ke dalam kategori dan ditunjukkan pada carta pai untuk memudahkan pemahaman.
Kategori yang boleh digunakan ialah:

  • Pengangkutan
  • Runcit
  • Utiliti
  • Makanan
  • Penginapan
  • Sukan
  • Perkhidmatan kewangan
  • Telekomunikasi
  • Hiburan
  • Lain-lain
  • Pendidikan
  • Insurans

Untuk menggunakan fungsi ini, masuk ke Maybank2u.com.my dan pilih ‘My Account‘ dari menu utama.
Pilih paparan seterusnya di bawah ‘Cards‘ dan lihat ‘Auto Spending Tracker‘ di bawah ‘My Total Spending‘ yang ditunjukkan dalam carta pai.
 

Perlindungan kepada pengguna

Semua transaksi kad kredit adalah dilindungi. Sebarang akses yang tidak sah biasanya tidak akan melibatkan wang simpanan kita secara terus.
Segala transaksi yang tidak sah boleh dilaporkan kepada pihak bank dengan mengemukakan aduan pertikaian (dispute report) untuk penyiasatan dan tindakan lanjut. Transaksi tidak sah akan terbatal secara automatik tanpa sebarang pembayaran atau caj dikenakan kepada pengguna.
Dengan bertambahnya penipu yang beleluasa di Internet, sudah pasti ini adalah salah satu kebaikan kad kredit yang tidak dapat disangkal.
 

Banyak ganjaran (reward)

Setiap wang yang dibelanjakan menggunakan kad kredit akan melayakkan pengguna untuk mengumpul mata ganjaran. Mata ganjaran ini boleh ditebus dengan hadiah-hadiah menarik seperti baucer membeli belah, petrol, barangan elektrik ataupun ganjaran perjalanan (miles) daripada syarikat penerbangan.
Orang perempuan pasti setuju, ini sememangnya kebaikan kad kredit yang akan membuatkan mereka lebih banyak berbelanja.
 

Mata kredit (Credit rating)

Pengguna kad kredit juga mempunyai mata kredit (credit rating) tersendiri.Jika pengguna mempunyai rekod pembayaran yang baik, mereka akan memperolehi mata kredit yang tinggi dan ini akan memudahkan urusan permohonan pinjaman pada masa akan datang.
Pengguna juga boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah jika memiliki mata kredit yang baik.
Jika credit rating tinggi juga, buatlah pinjaman rumah atau pinjaman kereta, nescaya semuanya akan jadi mudah.
 

Keburukan kad kredit

Jangan ingat kad kredit cuma ada kebaikan. Sebenarnya, ada lebih banyak keburukan yang ramai orang terlepas pandang. Lebih-lebih lagi pada ‘fresh graduate‘.
 

Jadi lebih boros

Ini adalah keburukan kad kredit yang paling utama.
Penggunaan kad kredit boleh mewujudkan budaya berbelanja yang kurang sihat dan tidak terkawal. Pemegang kad kredit boleh berbelanja tanpa had kerana kemudahan kredit boleh digunakan pada bila-bila masa sehingga membuatkan pengguna berhutang dan berbelanja lebih daripada kemampuan.
Penggunaan yang tidak terkawal akan membawa kepada masalah hutang yang lebih besar dan menganggu sistem kewangan individu.
Janganlah sampai bayar down payment kereta menggunakan kad kredit yang jumlahnya beribu-ribu. Takut tak larat nak bayar hutang nanti.
Sebaliknya, jika sudah buat kajian dan perbandingan insurans kereta paling murah, bolehlah gunakan kad kredit itu.
 

Caj mengarut yang tinggi

Kadar faedah yang dikenakan sangat tinggi iaitu sehingga 2 peratus sebulan bersamaan 24 peratus sebulan. Faedah boleh meningkat apabila pengguna tidak membayar bil kad kredit sepenuhnya dalam tempoh yang ditetapkan pada setiap bulan.
Jumlah ini akan semakin meningkat dari semasa ke semasa.
 

Tak diterima di semua tempat

Tidak semua peniaga menerima pembelian secara kredit terutama kedai biasa atau kedai kecil. Justeru, lokasi yang boleh dikunjungi oleh pemegang kad kredit adalah terhad memandangkan pemegang kad kredit mungkin menghadapi masalah sekiranya tempatyang dikunjungi menolak penggunaan kad kredit.
Contohnya, jika anda menggunakan kad kredit American Express dari Maybank, tidak semua stesen minyak menerimanya. Lebih baik menggunakan samada VISA atau Master Card sahaja.
 

Mudah disalahgunakan oleh ‘scammer

Mudah digunakan juga merupakan keburukan kad kredit. Aapabila sesebuah kad kredit hilang, ia boleh digunakan oleh individu yang menjumpainya dengan mudah.
Contohnya, untuk mengisi minyak kerana tandatangan pemilik tidak diperlukan untuk isi minyak menggunakan kad kredit.
 

Inflasi pada negara

Penggunaan kad kredit mungkin akan mendatangkan kesan negatif terhadap ekonomi negara. Perbelanjaan yang tidak terkawal akan mengakibatkan permintaan melebihi penawaran.
Masalah ini boleh membawa kepada masalah inflasi di negara kita, yang akhirnya membawa kepada masalah kemelesetan ekonomi.
Cuma, tidak semua orang faham tentang keburukan kad kredit dan kesannya pada inflasi.
 

Akhir kalam

Kad kredit Maybank CIMB
Seperti yang dinyatakan tadi, tak kiralah anda ambil kad kredit dari mana sekalipun – iaitu kad kredit Maybank, CIMB, Ambank, AEON, RHB, BSN, Bank Rakyat, Citibank – pastikan berhati-hati semasa berbelanja.
Paling baik, selepas berbelanja, terus bayar tanpa hutang.
Jika anda seorang yang beragama Islam, pastikan buat kajian terlebih dahulu. Pastikan mendahulukan kad kredit Islamik berbanding konvensional. Semoga ada keberkatannya.
Semoga bermanfaat.

Carian dari Google:

  • kad creadit tentera darat